Перевод денег в Израиль в 2024 году без комиссий и недельного ожидания

Как перевести деньги в Израиль в 2024 году в обход санкций, но не попасть на крупные комиссии? Contact, Unistream, Wise, Золотая корона, SWIFT и другие способы в помощь репатриантам и их родственникам.

Ограничения на переводы со стороны Израиля: что нужно знать

Израиль присоединился к FATF – Financial Action Task Force (Международная организация по борьбе с отмыванием денег). Из-за этого любые суммы более 10 тыс. долларов в эквиваленте нужно подтверждать.

Власти Израиля будут уточнять законность источников дохода в стране исхода, а также уплату с них всех налогов и обязательных взносов. Мелочь в переводах могут пропустить, а вот по крупным суммам попросят дополнительные документы (на усмотрение банка).

В Израиле принят Закон «О сокращении использования наличных денег». С 1 августа 2022 года он установил ограничения:

1. Оплата бизнесу за услуги и товары наличными не может быть крупнее 6000 шекелей (ранее сумма составляла 11 000).
2. Наличные, которые могут использоваться в сделках между частными лицами (займ, продажа вещей б/у, дарение), – до 15 000 шекелей. Ранее эта сумма достигала 50 000 шек.
3. Оплата наличными при покупке автомобиля не должна быть более 50 000 шекелей.

Проблемы с переводами из РФ с марта 2022

С марта 2022 года из-за санкций россияне-репатрианты столкнулись с проблемами:

• банки, попавшие под санкции, не могут проводить переводы за рубеж (Сбербанк, ВТБ, Совком, МКБ и другие);
• курс нестабилен + банки и финансовые учреждения берут комиссии, закладывая повышенные риски;
• банк вправе отказаться принимать деньги из РФ (особенно часто проблема возникает при переводах доходов в банковской или нефтегазовой сферах);
• репатриант, попавший под индивидуальные (персональные) санкции, после переезда в Израиль и получение теудат зеута не сможет открыть счет ни в одном банке Израиля (Апоалим, Леуми, Мизрахи-Тефахот, Бейнлеуми – никакой).

С февраля 2022 года под удар попали те репатрианты, которые находились в стадии переезда в Израиль.

Способы, как получить / перевести деньги в Израиль без комиссий (или с минимальными потерями)

Вариантов, как минимизировать потери на курсе, обойти санкции и перевести деньги из России в Израиль и наоборот в 2024 году:

• наличные;
• SWIFT-переводы;
• сервисы перевода денег МонеуГрам, Вайс, Золотая Корона, Контакт, Юнистрим;
• криптовалюта.

Обо всех плюсах и минусах каждого способа + о лайфхаках для репатриантов поговорим ниже.

Способ №1. Привезти в Израиль наличные или передать деньги самолетом

Ограничения на стороне Израиля – ввоз до 50 000 шекелей на человека через аэропорт (учитываются только лица старше 18 лет).

Ограничения на стороне Российской Федерации – вывоз до 10 000 долларов. Лимит ввели 2 марта 2022 года, он действует как для наличных в российских рублях, так и для валюты (доллары, евро, шекели, манаты, юани). Вывозить на банковских картах или электронных кошельках можно любые суммы. По ним ограничения не установлены.

Преимущества наличных в Израиле очевидны: их можно использовать для ежедневных трат, а можно положить на открытый в банке счет (после того, как пройдете эту процедуру как репатриант).

Способ №2. SWIFT-переводы крупных и мелких сумм из России в Израиль и наоборот

Банковский SWIFT-перевод в Израиль из РФ в 2024 году сопровождается ограничениями.

В теории такой вариант работает, если соблюдены условия:

• 2 банка (российский и израильский) подключены к системе СВИФТ;
• отправитель платежа не находится под санкциями;
• соблюдены дополнительные условия финансовой службы.

Как правило, срок перевода может затягиваться на 10-14 дней. Из них большую часть времени транзакция находится на проверке. Возможны отказы с причиной: «Отклонено комплаенсом банка». Compliance в Израиле может растянуться на 3-4 недели (особенно по крупным суммам). Мелкие переводы до 5 000 проводятся относительно без проблем.

Отключены от SWIFT (по состоянию на 2024) банки МКБ, Новикомбанк, Промсвязь, Совком, Сбербанк, ВТБ, Внешэконом, Открытие.

Отдельные финансовые учреждения под санкции не влетели, но решили отказаться от проведения платежей за рубеж по собственным соображениям. К примеру, Тиньков не принимает в 2024 году свифт-переводы в валюте EURO.

Что нужно для подтверждения средств при переводе SWIFT в Израиль из России

Что делать, если при переводе денег со счета РФ, Беларуси или другой страны на счет в Израиле запросили подтверждения?

Нужно доказать происхождение денег. К примеру, это могут быть:

• договор купли-продажи квартиры в стране исхода;
• выписка из ЕГРН о том что вы были собственником;
• выписка со счета в день поступления средств в качестве оплаты при купле-продаже квартиры.

Скорее всего, придется апостилировать документы + прикладывать перевод. Пригодится справка из российского банка на английском языке о том, что являетесь клиентом с такого-то числа, имеет такие-то счета (стандартная форма).

Для подтверждения проживания в Израиле нужны:

• фото оплаченных арноны, счетов за воду и электричество;
• копия договора аренды недвижимости (квартира, дом, апартаменты);
• справка с места работы (если трудоустроены) и так далее.

Служба безопасности банка проводит проверку транзакции. В течение 14-20 дней деньги переводятся из РФ в Израиль.
Количество документов, сроки, процедура могут отличаться в зависимости от того, с какими банками сотрудничаете для проведения транзакции: Апоалим, Леуми, Мизрахи-Тефахот, Бейнлеуми.

Не помешает персональный менеджер, который будет уведомлять о статусе транзакции и дополнительных запросах на документы (если таковые потребуются).

Экзотический вариант, который не всегда возможен, но будет работать, – использование карт банков из стран, которые не находятся под санкциями, но при этом принимают платежи через МИР. К примеру, VISA Таджикистана: на нее есть прямой перевод со Сбербанка, но при этом карта работает в Израиле, и с нее можно снимать деньги (пускай и с конвертацией).

Но нюансы в том, что завести карту Беларуси. Казахстана, Армении, Грузии, Таджикистана, Узбекистана россиянину в 2024 году тоже не так просто.

В 2024 году был возможен вариант купить доллары / евро на бирже, скинуть на валютный счет и выводить через СВИФТ на свой счет в Израиле через Райфайзен. Нерезиденты Израиля могут переводить деньги на израильский счет из других стран (но нужно уточнить резидентство, т.к. от него зависят лимиты).

Способ №3. Переводы денег в Израиль из России через сервисы

Мгновенные переводы поддерживают:

• Золотая корона;
• MoneyGram;
• Wise;
• Contact;
• UniStream.

Но это не значит, что отправка денег в Израиль через сервисы мгновенных переводов будет быстрой и безболезненной. Более того: Золотая корона, MoneyGram, Wise и аналогичные постоянно изменяют условия проведения транзакций.

• Золотая корона – с осени 2022 не работает со Сбербанком и ВТБ;
• Контакт – летом 2022 Израиль исчезал из списка стран-получателей (куда можно отправить перевод из России).

Кроме того, у Contact и Золотой короны высокие комиссии, поэтому выгоднее использовать Юнистрим. Но есть нетривиальный вариант, как переводить деньги из России в Израиль с минимальными комиссиями. Для этого нужны приложение Золотой короны (или другого сервиса платежных переводов) и карта банка Израиля.

Когда работала Золотая корона, нужно было пройти простую пошаговую инструкцию, чтобы перевести деньги в Израиль из РФ:

1. Скачать мобильное приложение на Android и iOS (или использовать официальный сайт).
2. Оформить транзакцию с указанием реквизитов отправителя и получателя.
3. Забрать деньги по специальному коду. Средства можно обналичить в любом обменнике, который поддерживает Золотую корону.

Лайфхак, как переводить деньги из России в Израиль без комиссий (с минимальными потерями)

В мобильном приложении не оформляем транзакцию, а выбираем «Перевод на карту». Как это работает? В Израиле активно используются кредитные карты, через которые можно привязать Нетфликс или прочие сервисы с подписками, бронировать отели на Букинге, покупать авиабилеты, оплачивать мобильную связь и интернет.

Проблема только в том, что кредитная карта будет с лимитами. К примеру, на счету в банке 100 тысяч, но картой-кредиткой можно расплачиваться только на 1 тыс.

Учитывайте дополнительные ограничения:

1. Перевод через Золотую корону возможен не на любую карту. К примеру, известны случаи, когда деньги не приходили на МастерКард от MAX.
2. Средства приходят на MAX со знаком «минус», и это нормально. Катрис ашрай (кредитные карты) в Израиле работают не так, как в России. В банках используются так называемые кредитные линии (мисгерет). Если говорить совсем просто, то в момент оплаты списание денег не происходит.

Вместо этого вы как бы берете ссуду у кредитной компании до определенного числа (как правило, до 10 или до 15 следующего месяца). О том, как работают в Израиле кредитные карты, как пользоваться кредитками и не переплачивать, поговорим в отдельных статьях.

Пока что нужно понимать, что вывод денег на кредитные карты – один из способов, как перевести средства (пускай и не на самые крупные суммы).

Способ №4. Криптовалюта как способ перевести деньги в Израиль из РФ

После событий 2022 года, санкций банков / финансовых систем и ограничений на наличку многие решили использовать крипту как единственный способ сберечь деньги.

В Израиле crypto на уровне законодательства в 2024 году признается цифровым активом. В городах вроде Тель-Авива, Хайфы и других крупных населенных пунктах есть криптовалютные банкоматы. Запустили даже платформу для торговли цифровыми активами Leumi Pepper Invest (на базе банка Леуми), где происходит обмен BTC и ETH.

Как перевести криптовалюту из Российской Федерации в Израиль сегодня? К сожалению, без ограничений не обойтись. Основные нюансы для тех, кто собирается перевести деньги из РФ в Израиль 2024 криптовалютой (биткоин, эфириум):

1. Израиль устанавливает налог на сделки с криптой. Размер обязательного взноса по подобным транзакциям может достигать 50% от суммы сделки, проведенной через Леуми Пеппер Инвест или аналогичные платформы. Да, у репатриантов есть год «налоговых каникул», но что делать после того, как срок истечет?
2. Криптобиржи мира вводят для россиян ограничения. К примеру, Binance установила лимиты в размере 10 тыс. долларов в эквиваленте. Много мошенников вроде Terra и FTX, которые то взламывают, то ддосят. Варианты вроде KuCoin, Huobi, MEXC и OKX для россиян ограничения не вводили, но это точно не ТОП-биржи с высоким уровнем доверия.
3. Ошибки при переводах. Проблема встречается редко, но отрицать ее нельзя. Одна опечатка в криптокоде – и пользователь теряет деньги. Как правило, номера криптовалютных кошельков сложные, содержат цифры, буквы, дополнительные обозначения. Поэтому лучше их не перепечатывать вручную, а копировать.

При всех лимитах, налогах и проблемах вывод денег в Израиль через криптовалюту востребован для переводов из России.